成立4年坐拥1700万客户，佰仟金融如何让数据驱动业务增长？ - 永洪社区

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引言：2017年7月15日，在永洪科技举办的上海大数据峰会上，佰仟金融的高级产品经理高蓓作了题为《大数据驱动的金融科技》的演讲，介绍了消费金融领域，大数据在风控、管理、运营等方面的应用实践。本文根据高蓓演讲内容整理而成。

1.关于佰仟大数据

佰仟金融成立于2013年，经过四年的高速发展，在职员工4万余人，成为中国消费金融的领军企业。目前，佰仟金融签约的商户超过20万家，服务的客户覆盖全国300多个城市，为1700万客户提供金融服务。

大数据在佰仟金融主要业务中的应用包含了以下五个方面：

市场策略：明确能够为消费者提供什么样的产品和服务，以及了解消费者，从而借助大数据技术把业务渠道的客户数据进行管理，挖掘每一位客户不同生命周期阶段的需求，针对市场环境，规划出对于每一位客户不同生命周期的最优产品。

风控：佰仟金融通过多维度的海量数据对客户打上标签，对其进行风险评级，从而制定不同的审查策略。针对不同的风控级别客户，进行产品的针对性定价，风险高的客户，推荐利息相对较高的贷款产品；风险较低，客户较稳妥，推荐利息相对较低的贷款产品。

营销：把所有客户进行用户画像，进而对客户进行交叉营销分析，根据客户的不同贷款需求，推荐不同的产品。

销售管理：佰仟金融的员工四万余人，超过60%是销售人员，分布在全国三百多个城市，通过可视化管理工具对各地销售人员进行动态监控管理。

运营：借助大数据技术，提升客服质量和催款效率。

佰仟金融的大数据平台架构分为三层：数据采集层、数据核心层和数据产品层。

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数据采集层采集到的数据主要包括内部数据和外部数据：内部数据分为实时数据和离线数据；外部数据主要指第三方数据。

2．大数据风控

传统的信用评级模型是使用金融领域的历史借贷数据进行评估，对于没有历史贷款的客户是无法做风险评级的，这些人没有信用评级，无法识别欺诈风险。大数据技术在这里显得尤为重要：在拥有海量数据后，通过算法模型，从多维度数据全方位了解客户，从而让业务人员具备更加敏锐的洞察力。

在对借贷用户进行风险评级时，通过特殊名单规则、多次申请规则、信用记录规则、地址信息规则、设备信息规则等，审核用户各个角度的信用指标，从而降低借贷风险，保护金融安全。

3. 大数据管理

佰仟的每一个业务环节每天都会产生大量的实时数据：借款合同的实时数据、人员的变动情况数据、案件的处理情况数据等，这些实时数据流入到大数据平台后，借助永洪科技一站式大数据分析平台Yonghong Z-Suite，数据分析团队通过可视化分析，分析出企业营收下滑成因并制定出相应解决方案，方便管理层快速的发现问题并做出决策，为企业节约运营成本、提升运营效率、拓展业务方向提供了强大的数据支持。

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